contact.wikinvest@gmail.com | 0392.398.516

Trái phiếu ngân hàng là gì? Những trái phiếu ngân hàng đáng mua nhất năm 2021

1. Trái phiếu ngân hàng là gì?

1.1. Khái niệm

Trái phiếu ngân hàng là công cụ nợ do ngân hàng phát hành nhằm mục đích huy động vốn trong thời gian ngắn hơn (so với việc huy động từ người dân qua hình thức gửi tiết kiệm) với mức lãi suất được xác định trước. Trái phiếu ngân hàng đem lại cơ hội đầu với lãi suất cao hơn việc gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng vẫn có độ an toàn tương ứng.

1.2. Cách mua trái phiếu ngân hàng.

  • Điều kiện mua

Để mua trái phiếu này, nhà đầu tư cần đáp ứng được các điều kiện sau đây:

  • Có tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán.
  • Có tài khoản thanh toán tại và đặc biệt nên là ngân hàng mà mình quyết định mua trái phiếu.
  • Có số tiền giao dịch tối thiểu đối với 1 trái phiếu của ngân hàng đó.
  • Ngoài ra, mỗi ngân hàng cũng có quy định riêng về các điều kiện, như: Chỉ phát hành trái phiếu cho chủ doanh nghiệp hoặc cho khách VIP của ngân hàng mà thôi.
  • Hồ sơ mua
  • Việc chuẩn bị hồ sơ mua rất đơn giản, bao gồm các loại giấy tờ sau:
  • CMND/CCCD bản gốc và bản photo
  • Giấy chứng minh mục đích mua trái phiếu
  • Giấy phép kinh doanh (nếu có)
  • Mẫu đơn mua trái phiếucủa ngân hàng
  • Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?
  • Đến trực tiếp Chi nhánh/PGD của ngân hàng để mua trái phiếu.
  • Mua thông qua các công ty mô giới chứng khoán. Một số ngân hàng còn phát hành trên sàn nên mọi người có thể mua qua đó.

2. Ưu và nhược điểm của trái phiếu ngân hàng.

  • Ưu điểm
  • Lợi ích đầu tiên phải kể đến đó là lợi nhuận cao (mức lãi suất trung bình khoảng từ 8,7% – 9,5%).
  • Tính thanh khoản và mức độ an toàn cao nhất do các ngân hàng có độ uy tín và mức độ kinh doanh ổn định hơn so với các doanh nghiệp khác trên thị trường.
  • Lãi suất được hưởng cố định: không bị phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 
  • Có thể linh hoạt chuyển nhượng trái phiếu khi có nhu cầu.
  • Nhược điểm

Nhà đầu tư sẽ gặp rủi ro như các loại trái phiếu thông thường khác:

  • Rủi ro lạm phát: Tỷ lệ lạm phát hàng năm đều tăng lên. Trong khi mức lãi suất bạn nhận được khi mua trái phiếu là cố định. Nếu như một tác động bất thường đến với thị trường làm cho tốc độ lạm phát tăng lên đáng kể. Nếu tốc độ này tăng cao hơn, bạn sẽ có nguy cơ nhận về mức lợi suất âm.
  • Rủi ro lãi suất: Trái phiếu và lãi suất có mối quan hệ tỉ lệ nghịch với nhau. Có nghĩa là, khi trái phiếu tăng thì lãi suất sẽ giảm và ngược lại.

3. So sánh mua trái phiếu ngân hàng với các hình thức đầu tư khác

Bạn có thể so sánh 3 loại hình đầu tư khác nhau trong cùng loại hình kình doanh là ngân hàng để có thể thấy được ưu nhược điểm của chúng.

Trái phiếu

  • Lãi suất từ 6,7% – 9,5%/ năm.
  • Lãi suất ổn định.
  • Cần số vốn lớn.
  • Thời gian nắm giữ dài hạn.
  • Khi ngân hàng bị phá sản sẽ được ưu tiên chi trả cho người nắm giữ trái phiếu trước

Cổ phiếu

  • Lãi suất khoảng 20%/ năm.
  • Lãi suất không ổn định.
  • Số vốn nhỏ
  • Thời gian nắm giữ linh hoạt.
  • Khi ngân hàng phá sản thì cổ phiếu không được thanh khoản, có khả năng mất trắng

Gửi tiết kiệm

  • Lãi suất dưới 6,7%/năm.
  • Lãi suất ổn định.
  • Số vốn nhỏ.
  • Thời gian nắm giữ linh hoạt.
  • Khi ngân hàng phá sản, người gửi tiết kiệm chỉ được trả lại 1 phần trong khi người mua trái phiếu sẽ được ưu tiên hoàn trả trước

Xem thêm bài viết : Cổ phiếu là gì

4. Những trái phiếu ngân hàng đáng mua nhất năm 2021

Một số ngânhàng đã lựa chọn phát hành trái phiếu rộng rãi ra công chúng với những cải tiến hấp dẫn thay vì phương thức phát hành trái phiếu riêng lẻ cho những nhà đầu tư chuyên nghiệp như trước kia.

Qua thực tế có thể thấy, những đợt phát hành trái phiếu ngân hàng ra công chúng đã đem đến cho đông đảo khách hàng những cơ hội đầu tư và tiếp cận với loại hình chứng khoán này. Đây có thể là một cơ hội học hỏi lớn cho đối tượng là khách hàng cá nhân vì từ trước đến nay nhà đầu tư của trái phiếungân hàng nhắm đến đều đã thực sự chuyên nghiệp.

Dưới đây là một số trái phiếu ngân hàng tốt nhất thị trường tại Việt Nam hiện nay mà các bạn có thể tham khảo:

  • Trái phiếu Vietcombank (NH TMCP Ngoại thương Việt Nam)

Vietcombank là cái tên đã quá quen thuộc với người dân Việt Nam. Đây là một trong những ngân hàng uy tín và tồn tại lâu đời nhất với lịch sử hơn 50 năm hoạt động tại Việt Nam. 

Trái phiếu của Vietcombank với những đặc điểm vượt trội như:

  • Hạn mức đầu tư hợp lý chỉ từ 100 triệu VND.
  • Mua trái phiếu Vietcombank sẽ có lãi suất cực hấp dẫn và được thả nổi nhằm giảm tình trạng lạm phát. 
  • Trái tức ngân hàng Vietcombank sẽ được thanh toán hằng năm cho nhà đầu tư sẽ có lãi suất hơn 1% so với lãi suất gửi ngân hàng.
  • Thời gian sở hữu trái tức sẽ giảm xuống 5 năm so với 10 năm trước đây.
  • Trái phiếu Vietinbank (NH TMCP Công Thương Việt Nam)

Là một trong top 4 ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, Vietinbank là ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại đạt tiêu chuẩn quốc tế. Mua trái phiếu Vietinbank sẽ có những đặc điểm sau:

  • Lãi suất hấp dẫn và thả nổi
  • Khách hàng có quyền chuyển nhượng hoặc tự do cho/tặng người khác,… khi có nhu cầu về tài chính.
  • Trái phiếu Techcombank (NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam)

Techcombank là một ngân hàng có tiềm lực tài chính lớn và được đánh giá có khả năng ngày càng phát triển trong thời gian tới. Các nhà đầu tư không nên bỏ lỡ trái phiếu của thương hiệu này. Trái phiếuTechombank có các đặc điểm như sau:

  • Lãi suất khá cao trên 7,1%/ năm.
  • Có thể linh hoạt trong 1 năm và bán lại hoặc gia hạn thêm 1 năm nếu có nhu cầu.
  • Số tiền tối thiểu để đầu tư là 100 triệu đồng với kỳ hạn đầu tư từ 6 tháng trở lên. 

Wikinvest là nơi cung cấp cho nhà đầu tư kiến thức về tài chính, chứng khoán một cách chính xác, đầy đủ, và toàn diện nhất.

Tất cả các báo cáo hay khuyến nghị từ Wikinvest đều xuất phát từ triết lý “đầu tư giá trị”, kết hợp với quá trình phân tích cẩn trọng và tầm nhìn dài hạn.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC
 
0392.398.516